25 tärkeintä pankkihaastattelun kysymystä ja vastausta

Pankkitoiminta tarjoaa jännittävän urapolun, mutta sinun on ensin skaalattava haastattelukysymykset oikeilla vastauksilla.

Toimiala on laaja, perinteisistä vähittäispankkiyrityksistä investointi pankit ja moderni fintech startups aiheuttaa häiriöitä siellä täällä.

Tämä luettelo tarjoaa sinulle 25 parasta pankkihaastattelukysymystä käytäntöäsi varten. Opi ja ymmärrä heitä valmistautuaksesi pankkina työpaikat voi olla melko kilpailukykyinen.

1. Mikä on käyttöpääoma?

Yrityksen tai organisaation käyttöpääoma on likvidien varojen arvo, joka on käytettävissä sen lyhyen ja keskipitkän aikavälin velvoitteiden täyttämiseen.

Käyttöpääoma on organisaation vaihto-omaisuuden ja velkojen erotus. Esimerkiksi yrityksellä, jolla on 50,000 7,000 dollaria vaihtoomaisuutta ja 43,000 XNUMX dollaria velkoja, on XNUMX XNUMX dollarin käyttöpääoma.

2. Mikä on inflaatio ja miten suojaudut sitä vastaan?

Inflaatio on hintojen nousuvauhti tietyllä paikkakunnalla tai maassa tietyn ajanjakson aikana. Inflaatio mittaa tyypillisesti perustuotteiden ja -palvelujen hintoja tietyssä maassa sen taloudellisen suorituskyvyn mittaamiseksi. Pieni inflaatio voi olla hyväksi taloudelle, mutta korkea inflaatio on yleensä huono asia.

Paras tapa suojautua inflaatiota vastaan ​​on sijoittaa rahasi, koska inflaatio devalvoituu, samalla kun omaisuuserien hinnat nousevat. Joten omaisuuden ostamisen kullasta kiinteistöihin, hyödykkeisiin, joukkovelkakirjoihin ja niin edelleen pitäisi ratkaista ongelma.

3. Kuinka pankit ansaitsevat voittoa?

Lainojen koron lisäksi pankit lisäksi ansaita monella eri tavalla. Investointipankki ansaitsee rahaa tarjoamalla sijoituspalveluita varakkaille yksityishenkilöille ja yrityksille.

Liikepankit ansaitsevat rahaa myymällä erilaisia ​​kaupallisia palveluita, mukaan lukien perimällä niistä maksuja, kuten säästö- ja shekkitilit, luottokortit, tallelokerot, rahoitussuunnittelu, asuntolainat ja niin edelleen.

4. Listaa pankkitilityypit

Kohdeyleisöstä riippuen pankki voi tarjota yhden tai useamman seuraavista tilityypeistä:

1. Säästötili
2. Tarkastustili
3. Talletustodistus
4. Rahamarkkinatili

5. Luettele ja selitä erityyppisiä pankkeja

1. Vähittäispankit – Tarjoa kuluttaja- ja henkilöpankkipalveluita, kuten säästö- ja sekkitilit.
2. Yrityspankit – Voi olla itsenäinen tai pankkiosasto. Nämä laitokset keskittyvät tarjoamaan palveluita yrityksille ja hallituksille.
3. Sijoituspankit – Nämä laitokset keskittyvät ansaitsemaan rahaa sijoittamalla muihin yrityksiin, mukaan lukien fuusiot ja yritysostot. He voivat joko tehdä sen omilla rahoillaan tai työskennellä varakkaiden asiakkaiden puolesta.
4. Yhteisön kehityspankki – CD-pankit ovat yksityisiä yrityksiä, jotka keskittyvät sosiaaliseen vastuuseen. He saavat usein valtion tukea.
5. Luotto-unioni – Nämä ovat jäsenilleen kuuluvia rahoitusosuuskuntia. He ottavat vastaan ​​talletuksia ja antavat lainoja, mutta luovuttavat tulonsa takaisin jäsenille.
6. Verkkopankit – Fintech häiritsee edelleen pankkialaa, joten tämä rahoituslaitosryhmä, vaikka ne eivät ole perinteisiä pankkeja, ansaitsee maininnan.

6. Mikä on todellinen vuosikorko?

APR on lyhenne sanoista Annual Percentage Rate. Se on rahan lainaamisen tai lainaamisen vuosikorko ja se lasketaan prosentteina lainatusta tai lainatusta rahasta.

Todellinen vuosikorko heijastaa lainan kokonaiskustannuksia, koska se sisältää sekä tuoton että kaikki lisälainan kulut.

7. Mikä on Prime Rate?

Prime-korolla tai prime lainakorolla tarkoitetaan korkoa, jota rahoituslaitokset käyttävät lainatakseen rahaa luottokelpoisimmille asiakkailleen, yleensä suurille yrityksille.

Korko on yleensä alhaisempi kuin muilta lainanottajilta perittävä normaali korko, koska näillä luottokelpoisimmilla asiakkailla on pienin mahdollisuus laiminlyödä lainansa. lainata.

8. Mikä on kuoletus?

Kuoletus on prosessi, jossa maksut jaetaan useille ajanjaksoille. Näitä kutsutaan osamaksuiksi, ja niitä voidaan käyttää joko lainojen tai omaisuuskustannusten maksamiseen. Jokainen erä koostuu yleensä sekä pääomasta että korosta.

Esimerkki omaisuuden poistoista olisi aurinkovoimalaitoksen poisto 30 vuoden aikana. Olettaen, että sen kehittäminen ja asentaminen maksaisi 300,000 10,000 dollaria, se tarkoittaisi XNUMX XNUMX dollarin vuosittaisia ​​eriä.

9. Mikä on ROI ja miten se lasketaan?

ROI on lyhenne sanoista Return On Investment ja se on suhdeluku, jolla lasketaan sijoittajan mahdollinen hyöty sijoitetun pääoman suhteen. ROI ilmoitetaan prosentteina, kuten 20 % ROI, mikä tarkoittaa, että sijoittajan pitäisi odottaa 20 % sijoitetusta pääomastaan ​​voittona. Korkeampi ROI tarkoittaa enemmän voittoja.

ROI:n laskeminen on yksinkertaista, jaat sijoituksen nettotulon alkupääomakustannuksilla. Nettotulot voidaan tietysti päätellä vähentämällä alkupääomakustannukset yrityksen lopullisesta arvosta.

ROI = (Nettotuotto / Investointikustannukset) x 100

10. Selitä Credit Netting

Tämä on prosessi, jossa useat rahoitustapahtumat yhdistetään yhdeksi tapahtumaksi, jotta niille voidaan tehdä yksi luottotarkastus kokonaisuutena.

Suuret rahoituslaitokset käyttävät luottonetotusta vähentääkseen tekemiensä luottotarkastusten määrää ja säästääkseen siten kustannuksia.

11. Mikä on peruuttamaton remburssi (ILOC)?

Remburssi, joka tunnetaan myös nimellä sitoumus, on maksutapa kansainvälisessä kaupassa. Se antaa tavaroiden viejälle liittovaltion hyväksymältä rahoituslaitokselta kirjallisen takuun siitä, että kansainvälinen ostaja on luotettava. Toisin sanoen pankki ottaa riskin ostajan puolesta.

Rembursseja on kahdenlaisia; 1) peruuttamaton ja 2) peruuttamaton. Peruutettavaa lisenssiä voidaan muuttaa milloin tahansa ja pankin harkinnan mukaan, kun taas peruuttamatonta remburssia ei voi muuttaa ja se takaa siten maksun ilmoitettujen ehtojen mukaisesti.

12. Selitä velan suhde tuloihin

Velka-tulosuhde tai DTI on arvostus siitä, kuinka paljon henkilö tai organisaatio on velkaa ja kuinka paljon he ansaitsevat. Se mittaa budjetin prosenttiosuutta, joka menee velkojen maksuun, mukaan lukien vuokrat, luottokortit, asuntolainat ja niin edelleen.

Lainanantajat haluavat lainanottajan, jonka DTI on mahdollisimman alhainen. Alle 30 % DTI on hyvä, 50 % ja yli on huono.

DTI = (velkavelat / tulot) x 100

13. Miten pankkikortti eroaa luottokortista?

Molempia kortteja voi käyttää sähköiseen maksamiseen. Mutta pankkikortti on linkitetty sekkitiliin, josta maksut vähennetään välittömästi, kun taas luottokortti on linkitetty luottoraja, joka voidaan maksaa takaisin myöhemmin.

14. Mainitse joitakin tilinylityssuojausmenetelmiä

Tilin yliluotto tarkoittaa negatiiviseen saldoon joutumista, johon liittyy usein maksuja ja korkoja pankista riippuen. Tilinylityssuojalla voit kuitenkin ohjeistaa pankkiasi kattamaan tilinylityksen automaattisesti eri lähteestä. Tilinylityssuoja auttaa estämään pankkiautomaattien ja pankkikorttitapahtumien hylkäämisen riittämättömien varojen vuoksi.

Tärkeimpiä tilinylityssuojamenetelmiä ovat:

1. Sekkitilisi yhdistäminen toiseen sekki- tai säästötiliin samassa pankissa.
2. Luottokortin yhdistäminen sekkitiliisi tilinylitysten kattamiseksi.
3. Pyydä tilinylityssuojaa luottorajaa pankistasi.

15. Luettelo eri tavoista, joilla asiakas voi käyttää pankkitiliä

Perinteisimmistä uusimpiin menetelmiin ne ovat:

1. Laskurin yli – tämä on kasvotusten palvelu, joka on saatavilla pankin konttoreissa.
2. pankkiautomaatti – pankkiautomaattien käyttö.
3. Puhepankki – voit soittaa, tunnistaa itsesi ja antaa ohjeita puhelimitse.
4. Internet-pankkitoiminta – useimpien pankkiasioiden hoitaminen verkossa turvallisella todennuksella.
5. Mobile Banking – matkapuhelinkohtaisten ominaisuuksien käyttäminen pankkitoiminnassa, kuten USSD ja pankkisovellukset.

16. Mikä on oman pääoman hinta ja miten se lasketaan?

Oman pääoman hinta mittaa potentiaalisen sijoituksen tuottoa suhteessa siihen liittyvään riskiin. Yksinkertaisesti sanottuna se vastaa kysymykseen, onko sijoitus riskin arvoinen.

Voit laskea oman pääoman kustannusten käyttämällä mitä tahansa kahdesta menetelmästä, Capital Asset Pricing Model (CAPM) ja Dividend Capitalization -malli.

17. Määritä CAPM

Capital Asset Pricing Model tai lyhyesti sanottuna CAPM on menetelmä, jolla lasketaan oman pääoman hinta tai sijoitukselta vaadittava tuotto, jotta se olisi riskin arvoinen. Se yhdistää muuttujia, kuten a Riskitön korko, Beta turvallisuusja odotettu markkinatuotto antaa sinulle odotetun tuoton kyseiselle sijoitukselle.

 ER_i = R_f + β_i (ER_m - R_f)

jossa:

ER_i = Odotettu sijoitetun pääoman tuotto tai oman pääoman hinta

R_f = sijoituksen riskitön korko

β_i = beta- tai markkinoiden herkkyys

(ER_m - R_f) = riskipreemio

18. Mikä on QE (Quantitative Easing)?

Määrällinen keventäminen on rahapoliittinen strategia, jota jonkin lainkäyttöalueen keskuspankki usein soveltaa alentaakseen korkoja ja lisätäkseen taloudellista toimintaa lisäämällä suoraan rahoitusjärjestelmään likviditeettiä.

Määrällisen keventämisen menetelmiä ovat valtion arvopapereiden, kuten joukkovelkakirjalainojen, ostaminen.

19. Mikä on asuntolaina?

Asuntolaina, joka tunnetaan myös nimellä toinen asuntolaina, on rahoitustuote, jonka avulla kuluttajat voivat lainata rahaa kotinsa pääomaa vastaan.

Lainan arvo riippuu kiinteistön nykyisen markkinahinnan ja kaikista asunnon vakuudellisista lainoista velkaa olevan summan erotuksesta.

20. Selitä joukkovelkakirjalainan tuoton ja joukkovelkakirjalainan leviämisen välinen ero

Joukkovelkakirjalainan tuotto tarkoittaa koron määrää, jonka sijoittaja saa lainasta eräpäivänä. Se ilmoitetaan prosentteina joukkovelkakirjalainan ostohinnasta. Joukkovelkakirjalainojen tuottoero taas viittaa eroon valtion ja yrityslainojen tuottojen välillä.

Tässä ajattelu on, että valtion joukkovelkakirjalainoilla on erittäin pieni maksukyvyttömyyden riski, koska ne ovat valtion takaamia. Yrityslainoissa sen sijaan on korkeampi maksukyvyttömyysriski, ja joukkovelkakirjalainojen tuotto tulisi olla korkeampi, mikä voidaan helposti osoittaa niiden joukkovelkakirjalainojen eroista arvioinnin aikana.

21. Kuka on keskuspankkien keskuspankki?

Kansainvälinen järjestelypankki (BIS) Baselissa, Sveitsissä.

22. Mikä on lainaluokitus?

Lainaluokitus on menetelmä lainahakemusten luokitteluun lainanottajan maksukyvyttömyysriskin tunnistamiseksi. Laatupistemäärä määritetään ottamalla huomioon muuttujat, kuten lainanottajan luottohistoria, lainahakemuksessa käytettyjen vakuuksien laatu ja lainanottajan kokonaistodennäköisyys maksaa laina takaisin.

23. Mitä kasautuminen on?

Kasvu on liiketoimesta johtuvaa omaisuuden kasvua tai positiivista arvonmuutosta. Se voi tapahtua monella tapaa, kuten fuusioiden, yritysostojen ja diskontattujen joukkovelkakirjojen ostamisen kautta.

24. Selitä termi LIBOR

LIBOR tarkoittaa London Interbank Offered Rate -korkoa ja viittaa keskimääräisiin korkoihin, joilla Lontoon rahamarkkinoiden suuret globaalit pankit ovat valmiita lainaamaan rahaa toisilleen. Hinnat julkaisee päivittäin Thomson Reuters.

25. Mikä on APY?

APY on lyhenne sanoista Annual Percentage Yield, ja se on sijoitetun pääoman todellinen tuotto, kun mukaan lasketaan yhdistetyt tulot. Toisin kuin yksinkertaisen koron käyttäminen laskelmissa, APY:n avulla voit laskea, kuinka paljon voit saada sijoituksesta ylimääräistä sijoittamalla sen tuoton uudelleen tietyn ajanjakson aikana.

APY = (1 + r / n) n - 1

jossa:

r = jaksonopeus

n = sekoitusjaksojen lukumäärä

Yhteenveto

Tämä päättää listamme pankkihaastattelun tärkeimmistä pakollisista kysymyksistä ja niiden vastauksista. Ja kuten sinun on ymmärrettävä, nämä ovat suosituksia, joten voit kaivaa syvemmälle jokaiseen aiheeseen ja oppia lisää.

Muista myös, että pankkitoiminta on asiakaslähtöinen toimiala ja ulkonäöllä on väliä. Joten saatat haluta myös kehittää ensivaikutelmaasi, pukeutumiskoodiasi ja viestintätaitojasi.