9 mejores aplicaciones de préstamos para obtener préstamos instantáneos en 2024

Cuando tiene una emergencia y sus ahorros no son suficientes para salir adelante, una aplicación de préstamos puede ser de gran ayuda.

Estas aplicaciones de anticipos de nómina facilitan el acceso a los fondos que necesita desde la comodidad de su teléfono inteligente. El proceso suele ser rápido y las comprobaciones de crédito son mínimas.

La mayoría combina características de fintech con servicios de préstamos de día de pago. Sin embargo, intentan mantener los costos lo más bajos posible, a diferencia de los cargos predatorios de los usureros tradicionales. También incluyen características modernas como billeteras en línea y funciones de presupuesto.

Esta publicación analiza las principales aplicaciones de préstamos instantáneos, mostrando su funcionamiento interno y características notables.

Algunos consejos para la aplicación de préstamos instantáneos

Mientras busca la aplicación de préstamo instantáneo perfecta para cerrar la brecha hasta su próximo día de pago, los siguientes son algunos consejos para tener en cuenta:

• En su mayoría son aplicaciones para teléfonos inteligentes o están completamente basadas en línea.
• La mayoría atiende a los EE. UU.
• Los préstamos iniciales promedio están entre $ 100 y $ 250
• Generalmente son empresas fintech y no bancos.
• El endeudamiento constante no es inteligente desde el punto de vista financiero, ya que puede atraparlo en un ciclo de deuda.
• Puedes utilizar una CALCULADORA DE PRESTAMOS para calcular y entender cuánto vas a pagar.

Las mejores aplicaciones de préstamos instantáneos

1. Ganar

• Pros: Fácil acceso a fondos, sin comisiones, protección del saldo de la cuenta
• Contras: No funciona para autónomos y trabajadores remotos
• Pagina web: Earnin.com

Inicialmente llamada ActiveHours, Earnin es una aplicación de anticipo de nómina que ofrece fácil acceso al dinero que ya ha ganado sin verificación de crédito.

La aplicación Earnin funciona obteniendo acceso a su cuenta bancaria e información de empleo. Luego, también necesita una cuenta corriente donde reciba pagos regulares de su empleador. Y esto puede ser semanal, quincenal o mensual.

Un tercer requisito es que tenga una ubicación de trabajo fija o una hoja de tiempo en línea, para que la aplicación pueda asegurarse de que está trabajando.

Earnin le permite pedir prestado p hasta $ 100 por día y hasta $ 500 por período de pago. El sistema no cobra ninguna tarifa por usar el servicio, pero le recomendamos que dé propina lo que pueda.

Otros servicios de la aplicación incluyen una cuenta asegurada por la FDIC para ayudarlo a ahorrar dinero. Y un servicio Balance Shield que le alerta sobre saldos de cuenta bajos para una mejor gestión y para evitar cargos por sobregiro.

Earnin solo está disponible para residentes de EE. UU. Está disponible para dispositivos Android a partir de la versión 7 e iOS 12.0 o posterior.

2. David

• Pros: Préstamos rápidos, protección contra sobregiros, cero comisiones, cree un historial crediticio
• Contras: Membresía de $ 1 por mes
• Pagina web: dave.com

La aplicación Dave ofrece una colección de herramientas financieras que le ayudarán a hacer su vida más fácil. Esto incluye anticipos de hasta $ 100 y hasta $ 200 para miembros de Dave Banking.

También se le puede pagar con hasta 2 días de anticipación. Además de construir su historial crediticio de forma gratuita, simplemente pague el alquiler y los servicios públicos a tiempo.

Dave Banking no cobra comisiones, ni recargos por mora, ni saldo mínimo ni otros cargos ocultos. Y, además, le brinda acceso gratuito a más de 30,000 cajeros automáticos.

Otra característica de la aplicación Dave es ayudarlo a encontrar un ajetreo secundario. Y esto tiene sentido porque no ganar lo suficiente es la principal razón para pedir prestado.

Si bien Dave no cobra ninguna tarifa, hay una tarifa de membresía de $ 1 por mes. Además, el anticipo de $ 200 solo está disponible después de dos depósitos consecutivos de $ 1,000 +. Tiene una calificación de 4.6 en Play Store con más de 5 millones de instalaciones y 4.7 en la App Store de Apple.

3. PayActiv

• Pros: Gran concepto, con tarjeta de cajero automático, pagos móviles, seguimiento y ahorros
• Contras: No es un préstamo real
• Pagina web: payactiv.com

PayActiv es diferente de las otras aplicaciones de esta lista. Mientras te ofrecen un préstamo hasta tu próximo día de pago, PayActive te ayuda a cobrar el dinero que ya has ganado.

El sistema funciona con la colaboración de los empleadores. Por lo tanto, puede recibir el pago por las horas que ya ha trabajado directamente en su cuenta bancaria. También puede ingresar los pagos en una tarjeta Payactiv, lo que facilita el pago de cualquier cosa que desee.

PayActiv no cobra ninguna tarifa. Sin saldo mínimo, sin sobregiros y acceso a más de 37,000 cajeros automáticos MoneyPass. El sistema también le permite enviar y recibir pagos de otros usuarios de forma gratuita.

Otros servicios incluyen SmartSpend y SmartSave para ayudarlo con gastos más seguros y mejores ahorros. Aún puede usar PayActiv si su empleador no está en el sistema. Pero solo obtiene un acceso más rápido de 2 a 4 días a sus depósitos y no mucho más.

PayActiv está disponible para las plataformas Android e iOS a partir de las versiones 5.1 y 11.0 respectivamente. Actualmente atiende a más de 4 millones de usuarios que trabajan en más de 1,000 empresas.

4. León de dinero

• Pros: Hasta $ 1,000 por adelantado, asesor financiero, generador de crédito
• Contras: Cuesta $ 1 por mes
• Pagina web: dinerolion.com

MoneyLion es otra empresa de tecnología financiera con mucho valor para millones de estadounidenses trabajadores. Combina servicios de asesoría financiera con tarifas bajas o nulas, préstamos, inversiones y un generador de crédito en una sola aplicación.

Le permite configurar una cuenta RoarMoney que le ayuda a obtener sus depósitos hasta 2 días más rápido. Y después de 2 depósitos recurrentes, califica para adelantos en efectivo de hasta $ 1,000 con 0% APR.

También puede invertir su dinero extra a través de la plataforma, utilizando carteras de inversión automática y totalmente administradas. Como desventajas, una cuenta cuesta $ 1 por mes, mientras que la función de creación de crédito cuesta $ 19.95.

MoneyLion está disponible para teléfonos Android a partir de la versión 5.0 e iOS a partir de la versión 11.0 y posteriores. Tiene más de 1 millón de descargas en Play Store con una calificación de 4.4 estrellas.

5. Brígida

• Pros: Información financiera, alertas de sobregiro, anticipos de $ 250
• Contras: Las funciones premium cuestan $ 9.99 p. mes
• Pagina web: holabrigit.com

Con más de 3 millones de usuarios, la aplicación Brigit es otra interesante, con todas las funciones de las plataformas fintech modernas.

Presta hasta $ 250 sin verificación de crédito ni intereses. Además, la instalación y configuración toman solo unos minutos.

Brigit también lo ayuda a construir su crédito y brinda información sobre sus hábitos de gasto, facturas y presupuesto general. Luego, existe el acceso a oportunidades laborales para que pueda aumentar sus ingresos. Y alertas de sobregiro también.

El uso es gratuito, pero si desea obtener avances instantáneos o aumentar su crédito, entonces cuesta $ 9.99 por mes.

La aplicación tiene una calificación de 4.5 en Play Store con más de 1 millón de descargas, y se ejecuta en Android desde 4.3 en adelante. Para iOS, necesitará la versión 12.0 o posterior y la 11.0 para macOS.

6. Empoderar

• Pros: Adelantos de hasta $ 250, depósitos más rápidos de 2 días, reembolso del 10%
• Contras: Cuesta $ 8 por mes
• Pagina web: empoderarme

La aplicación Empower ofrece adelantos en efectivo de hasta $ 250 y viene con una tarjeta que le permite retirar dinero libremente de más de 38,000 cajeros automáticos.

También ofrece cheques de pago más rápidos hasta 2 días antes y hasta un 10% de reembolso. Además, una función de ahorro automático que supervisa su cuenta y le avisa cuando se alcanzan los límites de gasto para una categoría.

La desventaja es que Empower cuesta $ 8 por mes para usar. Y esto es en una industria con muchas aplicaciones gratuitas. Sin embargo, es posible que sus numerosas herramientas de finanzas personales le resulten útiles y que valga la pena su costo.

Se ejecuta en iOS desde la versión 11.0 en adelante y Android 7.0 en adelante.

7. Timbre

• Pros: Aplicación intuitiva, sin cargos ocultos, ahorre, desarrolle su puntaje crediticio
• Contras: $ 20 de sobregiro inicial
• Pagina web: carillón.com

La aplicación bancaria Chime viene con muchos beneficios, incluida la cuenta corriente sin cargo que no requiere un saldo mínimo. También le permite sobregirar hasta $ 200 sin cargos y recibir pagos hasta 2 días antes.

Chime ofrece acceso a más de 60,000 cajeros automáticos sin cargo y una función de creación de crédito que lo ayuda a aumentar su puntaje de forma gratuita con pagos regulares a tiempo.

Su función de banca móvil también le permite transferir dinero a amigos y familiares mediante mensajes de texto de forma gratuita.

Chime es una empresa de tecnología financiera asociada con bancos registrados para ofrecer estos servicios. Sin embargo, necesitará $ 500 en depósitos para calificar para los sobregiros gratuitos. E inicialmente están limitados a $ 20, pero los límites eventualmente se elevan a $ 200.

La aplicación tiene una calificación de 4.8 estrellas en la App Store y está disponible para iOS 12+ y macOS 11+. Tiene una calificación de 4.6 en Play Store para Android 6+ y tiene más de 10 millones de instalaciones.

8. Swift Money (Reino Unido)

• Pros: Una oferta del Reino Unido, hasta £ 3,500
• Contras: Tasa de interés alta
• Pagina web: dineroswift.com

Swift Money no es como las otras aplicaciones de anticipo de efectivo en esta lista que cobran poco o ningún cargo. Es un operador tradicional de préstamos de día de pago, pero solo aquí porque está disponible para residentes del Reino Unido.

Debe tener en cuenta que este servicio no es como las aplicaciones fintech modernas con opciones de préstamos instantáneos. Ni siquiera es una aplicación, sino un sitio web. Pero si se encuentra en el Reino Unido y necesita algo de dinero rápido, entonces puede que lo agradezca.

9. Money Tap (India)

• Pros: Disponible en India, términos flexibles, sin garantía
• Contras: Sin características sofisticadas
• Pagina web: moneytap.com

Al igual que la oferta de Swift Money anterior, MoneyTap es un servicio de préstamos personales para India. Ofrece préstamos desde 3,000 INR hasta 500,000 INR, con tasas de interés a partir del 13% anual.

Sin embargo, a diferencia de Swift Money, MoneyTap está disponible como aplicación. El servicio funciona con bancos indios regulados y no necesita garantías ni avalistas para prestar dinero.

Para las desventajas, no encontrará ninguna de las ingeniosas características de comunidad y fintech con las que vienen la mayoría de las aplicaciones anteriores. Pero sigue siendo una excelente opción si se encuentra en la India y necesita efectivo rápido.

Conclusión

Al final de esta lista de aplicaciones de préstamos instantáneos, también ha explorado las mejores plataformas de fintech con avances de nómina y otras excelentes funciones.

Como todos somos diferentes, también lo son nuestras necesidades. Por lo tanto, no puede haber una mejor aplicación. Más bien, depende de usted elegir la plataforma que mejor se adapte a sus necesidades.