Cryptos Vs Bonds: ¿cuál es una mejor inversión?

¿No está seguro de cuál elegir entre inversiones en criptomonedas y en bonos? Analizamos ambos métodos aquí para darte la solución adecuada.

Los bonos han sido un vehículo de inversión muy estable, utilizado por pequeños y grandes inversores en todo el mundo. Sin embargo, las recientes explosiones en los precios y valoraciones de las criptomonedas han hecho pensar a muchos inversores.

Los criptoactivos pueden ser mucho más volátiles que los bonos. Pero en el lado positivo, ofrecen retornos de la inversión potencialmente más altos. Y esto los hace muy atractivos a su manera.

Si está atrapado entre estos dos mercados y se pregunta cómo abordar el problema, este artículo es para usted. Analiza todas las características principales de ambos métodos para ayudarlo a decidir cuál es una mejor inversión.

¿Qué es exactamente un bono?

En el mundo de las inversiones, un bono es una inversión de renta fija apreciada por su sencillez. Es una deuda contraída por el emisor del bono, que promete pagar al prestamista con un interés.

Los bonos pueden ser emitidos por corporaciones o gobiernos locales y federales para proyectos específicos. Sin embargo, cada bono es un instrumento único con detalles únicos: las tasas de cupón y las fechas de vencimiento varían.

Las siguientes son algunas de las principales características que encontrará en un bono:

  • Fecha de vencimiento – Esta es la fecha en que el emisor del bono pagará al tenedor del bono o al inversionista el valor nominal total del bono. Puede variar desde 3 meses hasta 20 o más años.
  • Valor nominal – Esta es la cantidad total que vale el bono. Es el monto total que el emisor devuelve en la fecha de vencimiento. (Suponiendo que no incumpla)
  • Precio de emisión – Un precio de emisión es un costo inicial de poseer un instrumento de bono. Es matemáticamente el valor nominal menos el valor de la tasa de cupón. Entonces, puede comprar un bono de $1,000 con una tasa de cupón del 10% por $900 por adelantado.
  • Tasa de cupón – La tasa de cupón del bono es el porcentaje ganado por el inversionista. Usted compra un bono a una tasa de descuento y el emisor debe pagarle el valor nominal completo al vencimiento. Algunos pagarán la tasa de cupón a plazos, por ejemplo, dos veces al año.
  • Fecha del cupón – La fecha de cupón de un bono es la fecha en que el emisor paga al inversionista el rendimiento de la tasa de cupón. Esta fecha puede variar de un emisor a otro.

Invertir en bonos es una buena manera de protegerse contra la inflación mientras mantiene un acceso rápido a su capital una vez que vence el bono.

Algunos bonos también pueden negociarse en los mercados secundarios después de la emisión. Este mercado secundario atiende a los inversores que deseen liquidar sus bonos antes del vencimiento y, por otro lado, a los inversores que buscan bonos a precios reducidos.

Los siguientes son los tipos de bonos más comunes que puede encontrar:

  1. Bonos del gobierno – Estos incluyen bonos emitidos por los gobiernos federal y estatal. Sus vencimientos pueden oscilar entre 3 y 12 meses para las letras del Tesoro y hasta más de 20 años para los bonos estándar.
  2. Bonos Municipales – Este tipo de bonos son similares a los bonos del gobierno, excepto que los municipios los emiten en una escala mucho menor para financiar un proyecto u otro.
  3. Bonos de empresa – Las corporaciones establecidas con antecedentes comprobados de ganancias constantes pueden aumentar la deuda para financiar un nuevo producto o una campaña de crecimiento a través de bonos.

¿Qué son las inversiones criptográficas?

La criptoinversión es cualquier estrategia financiera que involucre instrumentos criptográficos que tengan como objetivo hacer crecer sus activos a largo plazo. Y debido a que existen más de 1,000 productos criptográficos, no existe una única estrategia de inversión criptográfica.

Aquí hay una descripción general rápida de los tipos de términos criptográficos y tipos de inversión que puede encontrar en cualquier momento:

  1. Criptomonedas – Este término se refiere a prácticamente cualquier criptomoneda. Podría significar Bitcoin o cualquiera de los otros más de 1,000 competidores.
  2. Altcoins – Esto simplemente significa cualquier alternativa de criptomoneda digital a Bitcoin. Entonces, cualquier criptomoneda que no sea Bitcoin.
  3. Stablecoins – Estos están diseñados como alternativas menos volátiles a las criptomonedas estándar. Están vinculados a otras criptomonedas, monedas fiduciarias o productos básicos negociados en bolsa. Los más populares incluyen Tether (USDT), DAI, Binance USD (BUSD), USD Coin (USDC), etc.
  4. NFT – Significa tokens no fungibles y también es un token criptográfico como las criptomonedas. Pero a diferencia de las monedas que se pueden intercambiar entre sí (fungibles), los NFT no son fungibles, por lo que son excelentes coleccionables. Alguno Las obras de arte de NFT se han vendido por millones.
  5. Token de utilidad – Algunas monedas criptográficas como XRP y ETH se utilizan como pago por el trabajo en la Blockchain en la que viven. Y por lo tanto, se les llama apropiadamente tokens de utilidad.
  6. Oro digital – Este es cualquier activo criptográfico que se desarrolla para retener la mayor cantidad posible de su valor y al igual que el oro. Un ejemplo perfecto es Bitcoin.

Debe tener en cuenta que, a diferencia de los bonos que vienen con un rendimiento fijo, que se expresa como un porcentaje del valor nominal del instrumento, los activos criptográficos no son vehículos de inversión tan tradicionales.

Este hecho significa que las criptomonedas se utilizan como vehículo de inversión únicamente por su valor como coleccionables. En términos simples, usted compra el instrumento y espera que su precio aumente con el tiempo.

Los rendimientos de las inversiones en criptomonedas pueden variar desde un ROI (retorno de la inversión) negativo, lo que significa perder dinero, hasta un ROI de más del 100 % o más por año.

Una comparación rápida lado a lado

Para comprender mejor la diferencia entre las inversiones criptográficas y los bonos, aquí hay una comparación en paralelo de ambos instrumentos de inversión.

CryptosLos bonos
RendimientosNegativo al 100%+0%-10% anual promedio
Inflación AfectadaNo
Tasa de crecimiento de activospuede ser altoBaja
¿Tiene garantía?NoPosibles
RegulaciónNo
EstafasMuchoEscaso
de riesgos de seguridadMedio a altoBaja
Tamaño de mercado~ $ 2 billones~ $ 100 billones

Ventajas y desventajas de las inversiones en bonos

Los bonos son instrumentos de inversión tradicionales que vienen con muchas ventajas y garantías para hacerlos atractivos. Y como resultado, la mayoría de los inversores profesionales asignan un porcentaje de sus fondos a los bonos.

Sin embargo, también tienen algunas desventajas que las hacen menos atractivas que las criptomonedas. Por lo tanto, le corresponde a usted sopesar los pros y los contras para tomar una decisión. Aquí hay un vistazo a ambos:

Los pros de los bonos

  1. Rentabilidad fija – Esto es algo bueno con los bonos. Usted sabe exactamente cuánto está ganando con su capital y cuándo esperarlo.
  2. Capital Garantizado – Aunque los bonos conllevan riesgos de incumplimiento, tiene mejores garantías de recuperar su capital que cuando invierte en criptomonedas.
  3. Legislar mejor – Los bonos son un vehículo de inversión probado y comprobado. El mercado de bonos está maduro con todas las regulaciones y salvaguardas que puede esperar.
  4. Riesgo bajo – Los bonos son mucho menos riesgosos que las criptomonedas. Por lo tanto, aquellos que buscan inversiones de bajo riesgo para mantener su riqueza a lo largo del tiempo pueden encontrar apropiados los bonos.

Los contras de los bonos

  1. La inflación – La mayoría de las economías sufren de inflación. Por lo tanto, siempre tendrá que restar la tasa de inflación del rendimiento para obtener su verdadera ganancia. Los bonos sirven para mitigar el efecto negativo de la inflación.
  2. Recompensa baja – La mayoría de los buenos bonos ofrecen bajos rendimientos de unos pocos porcentajes. Por supuesto, encontrará bonos de alto rendimiento, pero a menudo provienen de emisores con un mal historial de finanzas inestables. En otras palabras, cuanto mayor sea el rendimiento, mayor será el riesgo de incumplimiento del emisor.

Pros y contras de las inversiones criptográficas

Las inversiones en criptomonedas también tienen sus ventajas y desventajas que las hacen más o menos atractivas que los bonos. Por lo tanto, lo siguiente es una mirada más cercana para ayudarlo a tomar una decisión informada.

Los pros de las criptos

  1. Gran potencial de recompensa – Se sabe que muchas criptomonedas y tokens ofrecen grandes recompensas a sus titulares, por lo que no hay sorpresas aquí. El único problema es la capacidad de descubrir criptomonedas prometedoras.
  2. Cobertura contra la inflación – Esta es otra gran ventaja para las criptomonedas. Suponiendo que las tasas de las criptomonedas fueran constantes, simplemente comprando una moneda, uno estaría escapando de la inevitable devaluación de los activos causada por la inflación de las economías fiduciarias.
  3. Flexibilidad – Puede comenzar tan pequeño o tan grande como desee con inversiones criptográficas. Esto contrasta marcadamente con los bonos que normalmente requieren una gran cantidad de capital.
  4. Liquidación Fácil – Convertir sus activos criptográficos en efectivo es mucho más fácil que con bonos. Si bien nadie reza por ello, esta posibilidad puede ser un salvavidas en tiempos de emergencia, cuando es posible que necesite cobrar algunas inversiones.

Los contras de las criptos

  1. Alto Riesgo – Las criptomonedas son muy volátiles, al menos por ahora. Y este problema hace que las inversiones en criptomonedas sean más riesgosas que de otra manera. Aún así, hay maneras de abordar el problema. Por ejemplo, esperando que los precios alcancen una línea de soporte antes de comprar.
  2. Estafas y amenazas cibernéticas – Internet es un lugar salvaje y este hecho es especialmente cierto cuando se trata de criptoactivos. Como los hacks y las estafas parecen crecer cada año. Sin embargo, puede evitar la mayoría de las estafas haciendo su tarea antes de cada inversión. Y la mayoría de las amenazas de seguridad se apegan a las billeteras frías.
  3. Restricciones gubernamentales – Aunque Bitcoin ahora es moneda de curso legal en países como El Salvador y la República Centroafricana, la mayoría de los demás países detestan los efectos de los criptosistemas en sus economías fiduciarias. Muchos países están tratando de regular las criptomonedas, mientras que otros limitan severamente su uso y algunos simplemente las prohíben por completo.

Algunos consejos para invertir en criptomonedas

Invertir en bonos es sencillo, a menos que decida volverse codicioso. Sin embargo, con cryptos es una historia diferente. Entonces, si está considerando invertir en criptografía, aquí hay algunos consejos para ayudarlo en el camino.

Consejo 1. Sepa con lo que está tratando

La educación es su mejor apuesta aquí. Estará mejor si comprende las tecnologías, los términos y las filosofías de las criptomonedas. Recuerde que invertir a través de conjeturas es simplemente apostar.

Consejo 2. Concéntrese en el largo plazo

Las inversiones son a largo plazo. Debe desprenderse de fondos que no necesitará durante los próximos años. Luego míralos crecer, con suerte.

Consejo 3. Haz tu tarea

Investigue el mercado y comprenda qué representa cada instrumento y cómo funciona. Además, lee las descripciones y tómate tu tiempo para evitar sorpresas. Recuerde que no hay reguladores.

Consejo 4. Espera el rebote

Si está comprando una moneda a largo plazo, es mejor esperar a que rebote en una línea de soporte. Nunca compre alrededor de las líneas de resistencia.

Fig. 1 Soporte y Resistencia

Consejo 5. Cíñete a las billeteras frías

La mejor manera de almacenar sus criptoactivos es con una billetera fría. Ese es un mecanismo de almacenamiento que no está conectado a Internet. Soluciones como Libro mayor or Trezor son los más populares.

Métodos de inversión alternativos

El alma de una estrategia de inversión sólida es diversificar sus esfuerzos y asignación de capital. Entonces, mientras se enfoca en bonos e inversiones en criptomonedas, estos son los otros métodos principales para la preservación y el crecimiento de la riqueza:

  • Oro – El método más antiguo y confiable de almacenamiento de valor y cobertura de inflación. La desventaja es que tendrá que asegurar físicamente la reserva.
  • Plata y otros materiales preciosos – También puedes usar plata y otros materiales preciosos además del oro. Siempre y cuando sean preciosos y relativamente raros. Estos incluyen paladio, platino, diamantes y otras piedras preciosas, etc.
  • Productos básicos – Comprar y almacenar productos básicos es otro método menos popular de preservación y crecimiento de la riqueza. Pero aquí, necesitas saber qué vende o no. Además, tendrá que proporcionar un espacio de almacenamiento adecuado.
  • Coleccionables – Estos pueden variar desde joyas hasta obras de arte, artículos de edición limitada como relojes y automóviles, etc.
  • Las acciones – Si tiene buen ojo para elegir ganadores, entonces pocos esfuerzos pueden ser tan gratificantes como elegir acciones.
  • Bonos vinculados a la inflación – El objetivo aquí es mantener el valor real del rendimiento de su bono ajustando los pagos a lo largo del tiempo para reflejar las tasas de inflación cambiantes.
  • Bonos inteligentes – Muchas organizaciones eligen soluciones Blockchain para emitir y administrar sus bonos automáticamente. Estos nuevos tipos se conocen como bonos inteligentes.

Conclusión

Hemos llegado al final de esta comparación de criptos vs bonos. Y ha visto los pros y los contras de cada clase de activos, así como los riesgos y los niveles de ganancias potenciales.

La decisión final, sin embargo, dependerá de ti. Tómese su tiempo y piense las cosas antes de actuar.

Nnamdi Okeke

Nnamdi Okeke

Nnamdi Okeke es un entusiasta de la informática al que le encanta leer una gran variedad de libros. Tiene preferencia por Linux sobre Windows/Mac y ha estado usando
Ubuntu desde sus inicios. Puedes atraparlo en twitter a través de bongotrax

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