Las 25 preguntas y respuestas más importantes de la entrevista bancaria

¿Está buscando preguntas y respuestas imprescindibles para entrevistas bancarias? Aquí están los 25 mejores para ayudarlo a prepararse.

La banca ofrece una carrera profesional emocionante, pero primero tendrá que escalar las preguntas de la entrevista con las respuestas correctas.

La industria es amplia, desde corporaciones bancarias minoristas tradicionales hasta bancos de inversión y nuevas empresas fintech modernas que causan interrupciones aquí y allá.

Esta lista le proporciona las 25 preguntas principales de la entrevista bancaria para su práctica. Aprende y entiéndelos para prepararte, ya que los trabajos bancarios pueden ser bastante competitivos.

1. ¿Qué es el capital de trabajo?

El capital de trabajo de una empresa u organización es el valor de los activos líquidos disponibles para cumplir con sus obligaciones a corto y mediano plazo.

El capital de trabajo es la diferencia entre los activos y pasivos corrientes de una organización. Por ejemplo, una empresa con $50,000 en activos circulantes y $7,000 en pasivos, tiene un capital de trabajo de $43,000.

2. ¿Qué es la inflación y cómo se protege contra ella?

La inflación es la tasa de aumento de los precios en una determinada localidad o país y durante un período determinado. La inflación suele medir los precios de los productos y servicios básicos en un país determinado para ayudar a medir su desempeño económico. Un poco de inflación puede ser bueno para una economía, pero una alta inflación suele ser mala.

La mejor manera de protegerse contra la inflación es invertir su dinero porque es dinero que se devalúa por la inflación, mientras que los precios de los activos aumentan. Por lo tanto, la compra de activos, desde oro hasta bienes raíces, materias primas, bonos, etc., debería resolver el problema.

3. ¿Cómo obtienen ganancias los bancos?

Además de cobrar intereses sobre los préstamos, los bancos también ganan dinero de muchas maneras diferentes. Un banco de inversión gana dinero ofreciendo servicios de inversión a individuos y corporaciones de alto poder adquisitivo.

Los bancos comerciales ganan dinero vendiendo diversos servicios comerciales, incluido el cobro de tarifas, como cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito, cajas de seguridad, planificación financiera, hipotecas, etc.

4. Enumere los tipos de cuentas bancarias

Dependiendo del público objetivo, una institución bancaria puede ofrecer uno o más de los siguientes tipos de cuenta:

  1. Cuenta de ahorros
  2. Cuenta de cheques
  3. Certificado de cuenta de depósito
  4. Cuenta de Money Market

5. Enumere y explique los diferentes tipos de bancos

  1. Bancos minoristas – Ofrecer servicios de banca personal y de consumo, como cuentas corrientes y de ahorro.
  2. Bancos Corporativos – Puede ser independiente o un departamento bancario. Estas instituciones se enfocan en brindar servicios para corporaciones y gobiernos.
  3. Bancos de inversión – Estas instituciones se enfocan en ganar dinero invirtiendo en otras corporaciones, incluidas fusiones y adquisiciones. Pueden hacerlo con su propio dinero o trabajar en nombre de clientes adinerados.
  4. Banco de Desarrollo Comunitario – Los bancos de CD son empresas privadas que se enfocan en la responsabilidad social. A menudo reciben apoyo del gobierno.
  5. Unión de Crédito – Son cooperativas financieras que pertenecen a sus socios. Aceptan depósitos y otorgan préstamos, pero devuelven sus ganancias a los miembros.
  6. Bancos en línea – Fintech continúa perturbando la industria bancaria, por lo que este grupo de instituciones financieras, aunque no son bancos tradicionales, merece una mención.

6. ¿Qué es la TAE?

APR es un acrónimo de tasa de porcentaje anual. Es el interés anual por pedir prestado o prestar dinero y se calcula como un porcentaje del dinero prestado o prestado.

La APR refleja el costo total de los préstamos porque incluye tanto el rendimiento como todos los costos adicionales de los préstamos.

7. ¿Qué es la tasa preferencial?

Una tasa preferencial o tasa de préstamo preferencial se refiere a la tasa de interés utilizada por las instituciones financieras para prestar dinero a sus clientes más solventes, generalmente grandes corporaciones.

La tasa suele ser más baja que la tasa estándar que se cobra a otros prestatarios porque estos clientes más solventes tienen la menor probabilidad de no pagar el préstamo.

8. ¿Qué es la amortización?

La amortización es el proceso de distribuir los pagos en varios períodos. Estos se denominan cuotas y pueden usarse para pagar préstamos o costos de activos. Cada cuota generalmente consta tanto del principal como de los intereses.

Un ejemplo de amortización de activos sería la cancelación de una instalación de energía solar durante 30 años. Suponiendo que cuesta $300,000 para desarrollar e instalar, eso significaría cuotas anuales de $10,000.

9. ¿Qué es el ROI y cómo se calcula?

ROI significa Return On Investment y es una relación utilizada para calcular el beneficio potencial de un inversor con respecto a su capital invertido. El ROI se expresa como un porcentaje, como un 20 % de ROI, lo que significa que un inversor debe esperar un 20 % de su capital invertido como beneficio. Un ROI más alto significa más ganancias.

Calcular el ROI es sencillo, se divide el ingreso neto de la inversión por el costo de capital inicial. El ingreso neto, por supuesto, se puede deducir restando el costo de capital inicial del valor final de la empresa.

retorno de la inversión = (Utilidad Neta / Costo de Inversión) x 100

10. Explique la compensación de crédito

Este es el proceso de consolidación de numerosas transacciones financieras en una sola transacción para realizar una verificación de crédito única sobre ellas como una entidad.

Las grandes instituciones financieras utilizan la compensación de crédito para reducir el número de verificaciones de crédito que realizan y, por lo tanto, ahorrar costos.

11. ¿Qué es una ILOC (carta de crédito irrevocable)?

Una carta de crédito, también conocida como carta de compromiso, es un método de pago en el comercio internacional. Proporciona a un exportador de bienes una garantía por escrito de una institución financiera aprobada por el gobierno federal de que el comprador internacional es confiable. En otras palabras, el banco asume el riesgo en nombre del comprador.

Hay dos tipos de cartas de crédito; 1) revocable y 2) irrevocable. Una LC revocable está sujeta a cambios en cualquier momento ya discreción del banco, mientras que una carta de crédito irrevocable no puede modificarse y, por lo tanto, garantiza el pago de acuerdo con los términos establecidos.

12. Explique la relación deuda-ingreso

La relación deuda-ingreso o DTI es una valoración de cuánto debe una persona u organización, a cuánto gana. Es una medida del porcentaje de un presupuesto que se destina al pago de deudas, incluidos alquileres, tarjetas de crédito, hipotecas, etc.

Los prestamistas quieren un prestatario con un DTI lo más bajo posible. Por debajo del 30% DTI es excelente, 50% y más es malo.

DTI = (obligaciones de deuda / ingresos) x 100

13. ¿En qué se diferencia una tarjeta de débito de una tarjeta de crédito?

Ambas tarjetas se pueden utilizar para pagos electrónicos. Pero una tarjeta de débito está vinculada a una cuenta corriente, de la cual los pagos se deducen inmediatamente, mientras que una tarjeta de crédito está vinculada a una línea de crédito, que se puede devolver más tarde.

14. Mencione algunos métodos para la protección contra sobregiros

Sobregirar una cuenta significa entrar en un saldo negativo, que a menudo conlleva cargos e intereses, según el banco. Sin embargo, con la protección contra sobregiros, puede indicarle a su banco que cubra el sobregiro automáticamente desde una fuente diferente. La protección contra sobregiros ayuda a evitar que se rechacen transacciones con tarjeta de débito y cajero automático debido a fondos insuficientes.

Los principales métodos de protección contra sobregiros incluyen:

  1. Vincular su cuenta corriente a otra cuenta corriente o de ahorros del mismo banco.
  2. Vincular una tarjeta de crédito a su cuenta corriente para cubrir sobregiros.
  3. Solicite una línea de crédito de protección contra sobregiros de su banco.

15. Enumere las diferentes formas en que un cliente puede operar una cuenta bancaria

Listando desde los métodos más tradicionales hasta los más novedosos, son:

  1. Over the Counter – este es un servicio presencial disponible en las sucursales del banco.
  2. ATM – uso de cajeros automáticos.
  3. Banca telefónica – puede llamar, identificarse y dar instrucciones por teléfono.
  4. E-Pago – realización de la mayoría de las necesidades bancarias en línea con autenticación segura.
  5. Banca móvil – usar funciones bancarias específicas de teléfonos móviles, como USSD y aplicaciones bancarias.

16. ¿Cuál es el costo de la equidad y cómo se calcula?

El costo del capital es una medida del rendimiento potencial de una inversión en relación con el riesgo involucrado. En términos simples, responde a la pregunta de si vale la pena correr el riesgo de una inversión.

Puede calcular el costo del capital utilizando cualquiera de los 2 métodos, el modelo de fijación de precios de activos de capital (CAPM) y el modelo de capitalización de dividendos.

17. Definir CAPM

El modelo de fijación de precios de activos de capital o CAPM, en resumen, es un método para calcular el costo del capital o la tasa de rendimiento requerida de una inversión, para que valga la pena el riesgo. Combina variables tales como un Tasa libre de riesgo, Beta del valor y rentabilidad esperada del mercado para darle el rendimiento esperado de esa inversión en particular.

 ERi = Rf + βi (ERm - Rf)

dónde:

ERi = Retorno esperado de la inversión o costo de capital

Rf = la tasa libre de riesgo de la inversión

βi = la beta o sensibilidad del mercado

(ERm - Rf) = la prima de riesgo

18. ¿Qué es QE (flexibilización cuantitativa)?

La flexibilización cuantitativa es una estrategia de política monetaria que suele aplicar el banco central de una jurisdicción para reducir los tipos de interés e impulsar la actividad económica mediante la inyección directa de liquidez en el sistema financiero.

Los métodos de flexibilización cuantitativa incluyen la compra de valores gubernamentales, como bonos.

19. ¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?

Un préstamo con garantía hipotecaria, también conocido como segunda hipoteca, es un producto financiero que permite a los consumidores pedir prestado dinero contra la equidad de su vivienda.

El valor del préstamo depende de la diferencia entre el precio de mercado actual de la propiedad y la cantidad que debe en todos los préstamos garantizados por su casa.

20. Explique la diferencia entre el rendimiento de los bonos y el diferencial de los bonos

El rendimiento de un bono se refiere a la cantidad de interés que un inversor obtendrá de ese bono al vencimiento. Se expresa como un porcentaje del precio de compra del bono. El diferencial de bonos, por otro lado, se refiere a la diferencia entre los rendimientos de los bonos del Tesoro y los bonos corporativos.

El pensamiento aquí es que los bonos del Tesoro tienen un riesgo mínimo de incumplimiento ya que están respaldados por el gobierno. Los bonos corporativos, por otro lado, tienen mayores riesgos de incumplimiento y deberían tener rendimientos de bonos más altos, lo que puede indicarse fácilmente a partir de sus diferenciales de bonos durante la evaluación.

21. ¿Quién es el Banco Central de Bancos Centrales?

El Banco de Pagos Internacionales (BIS) en Basilea, Suiza.

22. ¿Qué es la calificación de préstamos?

La calificación de préstamos es un método de clasificación de las solicitudes de préstamos para identificar el riesgo de incumplimiento del prestatario. El puntaje de calidad se determina considerando variables tales como el historial crediticio del prestatario, la calidad de la garantía utilizada para la solicitud del préstamo y la probabilidad general del prestatario de pagar el préstamo.

23. ¿Qué es la acumulación?

La acumulación es el crecimiento de activos o un cambio positivo en el valor que resulta de una transacción. Puede ocurrir de muchas maneras, como fusiones, adquisiciones y la compra de bonos con descuento.

24. Explique el término LIBOR

LIBOR significa Tasa de oferta interbancaria de Londres y se refiere a las tasas de interés promedio a las que los principales bancos mundiales en el mercado monetario de Londres están dispuestos a prestarse dinero entre sí. Las tarifas son publicadas diariamente por Thomson Reuters.

25. ¿Qué es APY?

APY significa Rendimiento porcentual anual y es la tasa real de retorno de la inversión cuando incluye ganancias compuestas. A diferencia del uso de interés simple para los cálculos, APY le permite calcular cuánto extra puede obtener de una inversión reinvirtiendo su rendimiento durante un período determinado.

APY = (1 + r / n) n – 1

dónde:

r = tasa de período

n = número de períodos de capitalización

Conclusión

Esto concluye nuestra lista de las principales preguntas de la entrevista bancaria que debe conocer y sus respuestas. Y como debe darse cuenta, estas son recomendaciones, así que siéntase libre de profundizar en cada tema y obtener más información.

Además, tenga en cuenta que la banca es una industria centrada en el cliente y la apariencia importa. Por lo tanto, es posible que también desee trabajar en su primera impresión, el código de vestimenta y las habilidades de comunicación.

Nnamdi Okeke

Nnamdi Okeke

Nnamdi Okeke es un entusiasta de la informática al que le encanta leer una gran variedad de libros. Tiene preferencia por Linux sobre Windows/Mac y ha estado usando
Ubuntu desde sus inicios. Puedes atraparlo en twitter a través de bongotrax

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