4 consejos para tomar un préstamo personal en 2026

Tras los recientes ajustes en la tasa de los fondos federales, este podría ser el mejor momento para solicitar un préstamo. El informe de CNBC sobre las tasas de interés de los préstamos señala que las entidades crediticias ofrecen actualmente las tasas de interés más bajas de los últimos tres años.

En los últimos meses, sin embargo, ha habido un aumento en las tasas de interés, especialmente para las tarjetas de crédito, que se proyecta que lleguen al 18.5 % para fines de 2022. En comparación, los préstamos personales solo tienen una tasa fija promedio del 9.4 % y pueden utilizarse para pagar deudas de tarjetas de crédito si es necesario.

Eso es lo mejor de los préstamos personales: por lo general, no hay restricciones sobre dónde puede usar los fondos, ya sea para pagar una boda, una renovación de la casa o facturas médicas, por nombrar algunos.

La mayoría de los contratos de préstamo por lo general requieren que pagues en cuotas mensuales a lo largo del tiempo y no requieren garantías para pedir dinero prestado. Por más accesible que parezca un préstamo, todavía hay algunas cosas que debe considerar. Entonces, aquí hay algunos consejos para ayudarlo a obtener el mejor préstamo personal posible:

Comprender qué tarifas están involucradas

Antes de firmar un contrato, asegúrese de comprender todos los detalles relacionados con el préstamo. Algunos prestamistas cobran tarifas de procesamiento, tarifas de cancelación de préstamos, multas por pagos atrasados ​​y otros costos adicionales. Es esencial que investigue minuciosamente sus opciones antes de decidirse por una que satisfaga sus necesidades financieras. Confirmar esta información también es importante para mantenerlo a salvo de los prestamistas ilegales.

Nuestro artículo sobre "Prestamistas usureros: significado, ejemplos, cómo identificarlos y evitarlos" advierte que algunos ofrecen información poco clara o incluso incompleta sobre los préstamos. Todo prestamista autorizado debe asegurarse de que usted comprenda los términos, las tasas de interés, la duración, el monto total adeudado y demás información necesaria, por lo que es importante que usted mismo verifique la información para garantizar su seguridad.

Busque prestamistas alternativos

A veces, su puntaje de crédito, un número basado en su historial financiero que determina su solvencia, puede disuadir a los bancos de otorgarle un préstamo, por lo que es mejor buscar otros prestamistas legítimos fuera de los bancos y otras instituciones formales. Hay una serie de alternativas a considerar. Por ejemplo, está la plataforma de préstamos Upstart.

Según una guía de AskMoney sobre Upstart , se trata de una entidad crediticia basada en inteligencia artificial que busca simplificar el proceso de préstamo para hacerlo más equitativo y accesible. A diferencia de las entidades tradicionales, Upstart considera la formación académica y el historial laboral del prestatario al calcular su solvencia. Al buscar otras entidades crediticias alternativas, conviene investigar los motivos por los que aprueban los préstamos. En el caso de la entidad en línea Marcus By Goldman Sachs , prefieren los préstamos para mejoras del hogar y la consolidación de deudas.

Pide prestado solo lo que necesitas

Puede ser tentador pedir un préstamo grande porque puede pagarlo, pero eso significaría tasas de interés más altas y pagos más altos. Si alguna vez enfrenta una situación de emergencia, es posible que tenga dificultades para mantenerse al día con los pagos de su préstamo.

Determinar su presupuesto es crucial, y debe priorizar el pago de otras deudas primero. Puede optar por usar una calculadora de préstamos para ayudarlo a estimar cuánto tendría que pagar a largo plazo y ver cuáles son los planes más ideales para usted.

Hacer pagos a tiempo

Al igual que con cualquier crédito o préstamo, asegúrese de pagar sin falta durante toda la duración del préstamo. La mayoría de las veces, las personas pagan tarde o no hacen los pagos por completo, lo que puede afectar su puntaje crediticio.

Un historial crediticio deficiente dificultaría la obtención de préstamos futuros con tasas de interés bajas, e incluso podría resultar en el rechazo total de las solicitudes. Además, ante el aumento de la inflación, CBS News recomienda prepararse para una recesión saldando las deudas lo antes posible.

Tener el interés adicional además de los salarios reducidos en una posible recesión haría más difícil pagar a tiempo. Asegurarse de estar preparado para los peores escenarios es esencial para mantener su buen puntaje crediticio y equilibrar sus finanzas.