4 consejos para tomar un préstamo personal en 2024

Con los recientes ajustes realizados a la tasa de fondos federales, ahora puede ser el mejor momento para contratar un préstamo. Informe de la CNBC sobre las tasas de interés de los préstamos señala que las agencias de crédito tienen actualmente las tasas de interés más bajas en los últimos tres años.

En los últimos meses, sin embargo, ha habido un aumento en las tasas de interés, especialmente para las tarjetas de crédito, que se proyecta que lleguen al 18.5 % para fines de 2022. En comparación, los préstamos personales solo tienen una tasa fija promedio del 9.4 % y pueden utilizarse para pagar deudas de tarjetas de crédito si es necesario.

Eso es lo mejor de los préstamos personales: por lo general, no hay restricciones sobre dónde puede usar los fondos, ya sea para pagar una boda, una renovación de la casa o facturas médicas, por nombrar algunos.

La mayoría de los contratos de préstamo por lo general requieren que pagues en cuotas mensuales a lo largo del tiempo y no requieren garantías para pedir dinero prestado. Por más accesible que parezca un préstamo, todavía hay algunas cosas que debe considerar. Entonces, aquí hay algunos consejos para ayudarlo a obtener el mejor préstamo personal posible:

Comprender qué tarifas están involucradas

Antes de firmar un contrato, asegúrese de comprender todos los detalles relacionados con el préstamo. Algunos prestamistas cobran tarifas de procesamiento, tarifas de cancelación de préstamos, multas por pagos atrasados ​​y otros costos adicionales. Es esencial que investigue minuciosamente sus opciones antes de decidirse por una que satisfaga sus necesidades financieras. Confirmar esta información también es importante para mantenerlo a salvo de los prestamistas ilegales.

Nuestra publicación sobre “Los usureros: significado, ejemplos, cómo identificarlos y evitarlos” advierte que algunos tienen información poco clara o incluso faltante sobre un préstamo. Todo prestamista autorizado debe asegurarse de comprender los términos, las tasas de interés, la duración, la deuda total y otra información necesaria, por lo que es importante que lo verifiquen ustedes mismos para asegurarse de que su propia EN LINEA.

Busque prestamistas alternativos

A veces, su puntaje de crédito, un número basado en su historial financiero que determina su solvencia, puede disuadir a los bancos de otorgarle un préstamo, por lo que es mejor buscar otros prestamistas legítimos fuera de los bancos y otras instituciones formales. Hay una serie de alternativas a considerar. Por ejemplo, está la plataforma de préstamos Upstart.

Según una guía de AskMoney en Upstart, esto es un AIprestamista basado en que tiene como objetivo agilizar el proceso de préstamo para que sea un poco más equitativo y accesible. A diferencia de los prestamistas tradicionales, Upstart considera la educación y el historial laboral del prestatario al calcular la solvencia. Al buscar otros prestamistas alternativos, es posible que deba investigar las razones por las que aprueban los préstamos. En el caso de prestamista en línea Marcus By Goldman Sachs, prefieren los préstamos para mejoras del hogar y las consolidaciones de deuda.

Pide prestado solo lo que necesitas

Puede ser tentador pedir un préstamo grande porque puede pagarlo, pero eso significaría tasas de interés más altas y pagos más altos. Si alguna vez enfrenta una situación de emergencia, es posible que tenga dificultades para mantenerse al día con los pagos de su préstamo.

Determinar su presupuesto es crucial, y debe priorizar el pago de otras deudas primero. Puede optar por usar una calculadora de préstamos para ayudarlo a estimar cuánto tendría que pagar a largo plazo y ver cuáles son los planes más ideales para usted.

Hacer pagos a tiempo

Al igual que con cualquier crédito o préstamo, asegúrese de pagar sin falta durante toda la duración del préstamo. La mayoría de las veces, las personas pagan tarde o no hacen los pagos por completo, lo que puede afectar su puntaje crediticio.

Un puntaje de crédito bajo dificultaría la obtención de préstamos futuros a tasas de interés más bajas, e incluso posiblemente habría rechazado las solicitudes por completo. Además, con el aumento de la inflación, CBS News aconseja prepararse para una recesión pagando sus deudas lo antes posible.

Tener intereses adicionales además de los salarios reducidos en una posible recesión haría más difícil pagar a tiempo. Asegurarse de estar preparado para los peores escenarios es esencial para mantener su buen puntaje crediticio y equilibrar su finanzas.