Everydollar vs YNAB: Hvilken er bedre?

Hver dollar og YNAB er to af de mest populære budgetværktøjer derude. Og naturligvis spekulerer mange brugere ofte på, hvilken af ​​de to pakker der tilbyder de bedste funktioner.

Du har brug for et budget, populært kendt som YNAB, er en fantastisk app, og det er det også Hver dollar. De tilbyder hver især et system til at hjælpe med at styre din økonomi, men de gør det på forskellige måder.

Denne sammenligning af de to systemer hjælper dig med at opdage, hvad de har til fælles, plus hvor hver app skinner. Så du kan træffe det rigtige valg mellem de to.

Everydollar vs YNAB sammenligningstabel

	Hver dollar	YNAB
Grundlægger:	Dave Ramsey	Jesse Mecham
Indlæringskurve:	Gennemsnit	Høj
Banksynkronisering:	Nej Ja	Ja
Fleksibilitet:	Mindre	Mere
Filosofi:	7 babytrin	4 regler
Fokus:	Betal gæld	Undslippe lønseddel til lønseddel
Investeringssporing:	Ingen	Ja
Regningshåndtering:	Ingen	Ingen
Bedst til:	Etablerede lønmodtagere	Nørder, studerende, freelancere
Gratis app:	Ja	Ingen
Omkostninger:	Gratis, $129 om året	$12 om måneden, $84 om året

1. Historie og grundlæggere

Everydollar blev grundlagt af Dave Ramsey efter at have gået konkurs fra over millioner dollars nettoformue og besluttet at få sit liv tilbage på sporet.

Jesse Mecham grundlagde YNAB, da han blev gift i 2004 og opdagede, at han og hans nye kone havde brug for et budget. De var studerende dengang.

2. Læringskurve

Begge systemer er apps. Så du bør i det mindste vide, hvordan du bruger en smartphone og downloader en app til den. De tilbyder også brugervenlige grænseflader, men YNAB er generelt mere kompliceret end Everydollar.

Så hvis du leder efter et enkelt, men kraftfuldt system til at hjælpe dig med at styre din økonomi, er Everydollar måske noget for dig.

YNAB, på den anden side, får dig mere involveret i en mere kompleks budgetproces. Dette kræver også mere tid til at lære, men det kan betale sig i det lange løb, fordi det giver dig mere fleksibilitet.

Så hvis du ønsker mere kontrol eller fleksibilitet i dit budgettering, så er YNAB måske værktøjet for dig.

3. Banksynkronisering

Begge værktøjer giver dig mulighed for at indtaste dine udgifter manuelt. I den grundlæggende Everydollar-app er dette den eneste tilgængelige metode. Med dens premium-version får du dog automatisk kontosynkronisering.

YNAB tilbyder automatiseret banksynkronisering til amerikanske og canadiske banker. Derudover kan du også bruge dens filbaserede uploadfunktion til at uploade kontoudtog.

4. Fleksibilitet

Everydollar tager din gennemsnitlige månedlige indkomst og hjælper dig med at opdele den i udgiftskategorier, så du ved, hvor meget du skal bruge for måneden på forskellige ting.

YNAB lader dig tilføje og budgettere penge, efterhånden som du får dem. Dette gør det mere fleksibelt og fantastisk til folk med mindre hyppige betalinger.

Du får også den ekstra fleksibilitet ved at styre dit overforbrug med YNAB ved at flytte penge fra en anden kategori til den overforbrugte kategori.

Så du vil måske tjekke YNAB ud, hvis du har brug for et mere fleksibelt budgetteringssystem.

5. Filosofier

Begge systemer har deres underliggende filosofier for at hjælpe brugeren med at få eller genvinde økonomisk kontrol og frihed. YNAB bruger de 4 regler, mens Ramsey+ arbejder med de 7 Baby-trin.

Husk dog, at Dave Ramseys regler kun er tilgængelige i premium Ramsey+-planen. Everydollar er bare budget-appen uden ekstraudstyr.

Dave Ramseys babytrin:

1. Spar 1,000 USD til din startnødfond.
2. Betal al gæld (undtagen huset) ved hjælp af gældssnebolden.
3. Spar 3-6 måneders udgifter i en fuldt finansieret nødfond.
4. Invester 15 % af din husstandsindkomst i pension.
5. Spar til dine børns højskolefond.
6. Betal dit hjem tidligt.
7. Byg rigdom og giv.

YNABs 4 regler:

1. Giv hver dollar et job. Du skal budgettere hver dollar på din konto. Dette kaldes nul-baseret budgettering.
2. Omfavn dine reelle udgifter. Brug mindre og hyppigere bidrag til at betale større, sjældne regninger.
3. Rul med stanserne. Administrer nemt dit overforbrug.
4. Æld dine penge. Prøv kun at bruge penge, der er mindst 30 dage gamle.

6. Budgetlægningsfokus

Everydollar fokuserer på at få dig ud af gælden så hurtigt som muligt, mens YNAB fokuserer på at hjælpe dig med at undslippe levende løn til lønseddel.

Flertallet af amerikanerne lever løn til lønseddel, og kun omkring 40% kan betale kontant for en nødsituation på $1,000. Det betyder, at resten ofte må låne, og det skaber gæld.

Ramsey+'s første lille skridt er at spare mindst 1,000 USD til nødsituationer, da dette vil hjælpe med at stoppe yderligere gældsopbygning. Det andet trin er selvfølgelig at betale af på al gæld.

Men mens Everydollar lader dig budgettere din forventede indkomst for måneden, lader YNAB dig kun budgettere det beløb, du i øjeblikket har på din konto.

Ved kun at fokusere på det, du har, undgår du at blive afhængig af de penge, du endnu ikke har modtaget, mens du forsøger at få det, du har, til at holde så længe som muligt

I sidste ende hjælper YNAB dig med at have penge nok i banken til at dække en hel måneds udgifter uden at tænke på din næste lønseddel. Det er den fjerde regel for at ælde dine penge.

7. Investeringssporing

Der er ingen investeringssporing med Everydollar, men Ynab tilbyder dig muligheden for at gøre det. Du kan spore investeringer som din 401K og IRA, såvel som gæld som Mastercard og Visa sammen i YNAB's Net Worth Report.

Du kan også vælge datointervaller og de kontotyper, du gerne vil inkludere i rapporten. Plus, hvis du ønsker en mere detaljeret analyse, kan du eksportere alle data.

8. Regningshåndtering

Begge apps er strengt budgetterende apps, så de hjælper ikke med at betale dine regninger online. De hjælper dig kun med at planlægge betalingerne og kan advare dig om betalingsfrister, men de vil ikke få adgang til din konto for at betale en regning.

9. Bedste anvendelser

Begge værktøjer tilbyder budgetfunktioner, men forskellige typer mennesker har en tendens til at kunne lide den ene frem for den anden.

For den mere analytiske type, med enten en ustabil indkomst eller travlhed, såsom freelancere, studerende og så videre, synes YNAB at være den bedste løsning.

Hvis du derimod har et fast job og har brug for en enkel måde at få styr på din økonomi, så kan Everydollar være appen for dig.

10. Gratis prøveversioner og priser

Everydollar-appen er gratis at bruge. Og det kommer med en 14-dages gratis prøveperiode på Ramsey+, som er premium-tilbuddet med 7 Baby Steps og Financial Peace University-kurset.

Efter forsøget kan du dog betale for Ramsey+ i en af ​​tre former. De er 3 måneder for $59.99, 12 måneder for $129.99 og 6 måneder for $99.99. Alle tilbud fornyes automatisk.

YNAB, på den anden side, tilbyder ikke en gratis app eller plan. Du kan kun få det gratis, hvis du er studerende og kan bevise det, ellers skal du betale efter en 34-dages gratis prøveperiode.

To planer er tilgængelige for YNAB: Den månedlige plan til $11.99 pr. måned, som faktureres månedligt, og den årlige plan for $84 pr. år med en årlig faktureringscyklus.

Konklusion

Når du kommer til slutningen af ​​denne Evereydollar vs YNAB sammenligning, kan du se, at de begge er fantastiske apps, som også har vist sig at ændre liv.

Dit valg mellem de to er op til dig. Derudover kan du altid kombinere både apps og deres filosofier, for bedre kontrol over din økonomi.