أهم 25 سؤالاً وإجابة في مقابلات العمل المصرفي يجب معرفتها

يقدم العمل المصرفي مسارًا وظيفيًا مثيرًا، ولكن سيتعين عليك أولاً الإجابة على أسئلة المقابلة بالإجابات الصحيحة.

إن هذه الصناعة واسعة النطاق، بدءًا من شركات الخدمات المصرفية التقليدية إلى البنوك الاستثمارية وشركات التكنولوجيا المالية الحديثة التي تسبب اضطرابات هنا وهناك.

تقدّم لك هذه القائمة أفضل 25 سؤالاً في مقابلات العمل المصرفي. تعلّمها وافهمها جيدًا لتستعدّ، فالوظائف المصرفية قد تكون تنافسية للغاية.

1. ما هو رأس المال العامل؟

رأس المال العامل للشركة أو المنظمة هو قيمة الأصول السائلة المتاحة للوفاء بالتزاماتها قصيرة ومتوسطة الأجل.

رأس المال العامل هو الفرق بين الأصول المتداولة والخصوم المتداولة للمنظمة. على سبيل المثال، إذا كانت الشركة التي تبلغ أصولها المتداولة 50,000 دولار أمريكي والخصوم المتداولة 7,000 دولار أمريكي، فإن رأس مالها العامل يبلغ 43,000 دولار أمريكي.

2. ما هو التضخم وكيف يمكنك التحوط ضده؟

التضخم هو معدل الزيادة في الأسعار في منطقة أو بلد معين وعلى مدى فترة زمنية معينة. يقيس التضخم عادة أسعار المنتجات والخدمات الأساسية في بلد معين للمساعدة في قياس أدائه الاقتصادي. قد يكون التضخم القليل مفيدًا للاقتصاد، ولكن التضخم المرتفع عادة ما يكون سيئًا.

إن أفضل وسيلة للتحوط ضد التضخم هي استثمار أموالك، لأنها أموال تفقد قيمتها بسبب التضخم، في حين ترتفع أسعار الأصول. لذا فإن شراء الأصول من الذهب إلى العقارات والسلع والسندات وما إلى ذلك من شأنه أن يحل المشكلة.

3. كيف تحقق البنوك الأرباح؟

بالإضافة إلى فرض الفوائد على القروض، تحقق البنوك أرباحًا بطرق مختلفة. يربح بنك الاستثمار من خلال تقديم خدمات استثمارية للأفراد والشركات ذوي الثروات الكبيرة.

تكسب البنوك التجارية الأموال من خلال بيع الخدمات التجارية المختلفة، بما في ذلك فرض رسوم عليها، مثل حسابات التوفير والحسابات الجارية، وبطاقات الائتمان، وصناديق الودائع الآمنة، والتخطيط المالي، والرهن العقاري، وما إلى ذلك.

4. قم بإدراج أنواع الحسابات المصرفية

اعتمادًا على الجمهور المستهدف، يمكن للمؤسسة المصرفية أن تقدم واحدًا أو أكثر من أنواع الحسابات التالية:

1. حساب التوفير
2. حساب جار
3. حساب شهادة الإيداع
4. حساب العلامة نقدى

5. قم بإدراج وشرح أنواع البنوك المختلفة

1. بنوك التجزئة - تقديم الخدمات المصرفية للأفراد والأفراد، مثل حسابات التوفير والحسابات الجارية.
2. بنوك الشركات - يمكن أن تكون مستقلة أو قسمًا مصرفيًا. تركز هذه المؤسسات على تقديم الخدمات للشركات والحكومات.
3. بنوك الاستثمار – تركز هذه المؤسسات على جني الأموال من خلال الاستثمار في شركات أخرى، بما في ذلك عمليات الدمج والاستحواذ. وقد تفعل ذلك إما بأموالها الخاصة أو تعمل نيابة عن عملاء أثرياء.
4. بنك التنمية المجتمعية – بنوك الودائع هي مؤسسات خاصة تركز على المسؤولية الاجتماعية، وغالبًا ما تتلقى دعمًا حكوميًا.
5. اتحاد الائتمان - وهي عبارة عن تعاونيات مالية مملوكة لأعضائها، تقبل الودائع وتمنح القروض، لكنها تعيد أرباحها إلى الأعضاء.
6. البنوك عبر الإنترنت – تواصل التكنولوجيا المالية تعطيل الصناعة المصرفية، لذا فإن هذه المجموعة من المؤسسات المالية، على الرغم من أنها ليست بنوكًا تقليدية، تستحق الذكر.

6. ما هو معدل الفائدة السنوي؟

APR هو اختصار لـ Annual Percentage Rate (معدل النسبة السنوية). وهو الفائدة السنوية على اقتراض أو إقراض الأموال ويتم حسابه كنسبة مئوية من الأموال المقترضة أو المقرضة.

يعكس معدل النسبة السنوية الفعلية التكلفة الإجمالية للاقتراض لأنه يشمل العائد وجميع تكاليف الاقتراض الإضافية.

7. ما هو سعر الفائدة الأساسي؟

يشير سعر الفائدة الأساسي أو سعر الإقراض الأساسي إلى سعر الفائدة الذي تستخدمه المؤسسات المالية لإقراض الأموال لعملائها الأكثر جدارة ائتمانية، وعادةً ما تكون الشركات الكبرى.

يكون المعدل عادة أقل من المعدل القياسي المفروض على المقترضين الآخرين لأن هؤلاء العملاء الأكثر جدارة ائتمانية لديهم أقل فرصة للتخلف عن سداد القرض.

8. ما هو الاستهلاك؟

الاستهلاك هو عملية توزيع المدفوعات على فترات متعددة. وتسمى هذه الأقساط ويمكن استخدامها لسداد القروض أو تكاليف الأصول. وعادة ما يتكون كل قسط من أصل الدين والفائدة.

ومن الأمثلة على استهلاك الأصول شطب منشأة للطاقة الشمسية على مدى 30 عامًا. وبافتراض أن تكلفة تطويرها وتثبيتها تبلغ 300,000 ألف دولار، فإن هذا يعني أقساطًا سنوية بقيمة 10,000 آلاف دولار.

9. ما هو العائد على الاستثمار وكيف تحسبه؟

ROI هو اختصار لـ Return On Investment (عائد الاستثمار)، وهو نسبة تُستخدم لحساب الفائدة المحتملة التي قد يحصل عليها المستثمر فيما يتعلق برأس ماله المستثمر. يتم تحديد ROI كنسبة مئوية، مثل 20% ROI، مما يعني أن المستثمر يجب أن يتوقع 20% من رأس ماله المستثمر كربح. كلما ارتفع معدل العائد على الاستثمار، زادت الأرباح.

إن حساب العائد على الاستثمار أمر بسيط، إذ تقوم بقسمة صافي الدخل من الاستثمار على تكلفة رأس المال الأولية. ويمكن بالطبع استنتاج صافي الدخل عن طريق طرح تكلفة رأس المال الأولية من القيمة النهائية للمشروع.

عائد الاستثمار = (صافي الربح / تكلفة الاستثمار) × 100

10. شرح صافي الائتمان

إنها عملية دمج العديد من المعاملات المالية في معاملة واحدة لإجراء فحص ائتماني واحد عليها ككيان.

تستخدم المؤسسات المالية الكبيرة شبكات الائتمان لتقليل عدد عمليات التحقق من الائتمان التي تقوم بها وبالتالي توفير التكاليف.

11. ما هو ILOC (خطاب الاعتماد غير القابل للإلغاء)؟

خطاب الاعتماد، المعروف أيضًا باسم خطاب التعهد، هو وسيلة للدفع في التجارة الدولية. فهو يوفر لمصدر البضائع ضمانًا مكتوبًا من مؤسسة مالية معتمدة على المستوى الفيدرالي، بأن المشتري الدولي جدير بالثقة. بعبارة أخرى، يتحمل البنك المخاطر نيابة عن المشتري.

هناك نوعان من خطابات الاعتماد؛ 1) قابلة للإلغاء و2) غير قابلة للإلغاء. خطاب الاعتماد القابل للإلغاء قابل للتغيير في أي وقت وفقًا لتقدير البنك، بينما لا يمكن تعديل خطاب الاعتماد غير القابل للإلغاء وبالتالي، يضمن الدفع وفقًا للشروط المذكورة.

12. اشرح نسبة الدين إلى الدخل

نسبة الدين إلى الدخل أو DTI هي تقييم لمقدار ما يدين به الشخص أو المنظمة مقارنة بمقدار ما يكسبه. وهي مقياس لنسبة الميزانية التي تذهب إلى سداد الديون، بما في ذلك الإيجار وبطاقات الائتمان والرهن العقاري وما إلى ذلك.

يرغب المقرضون في الحصول على مقترض ذي نسبة دين إلى دخل منخفضة قدر الإمكان. فنسبة دين إلى دخل أقل من 30% تعتبر جيدة، أما نسبة دين إلى دخل أعلى من 50% فهي سيئة.

وزارة التجارة والصناعة = (التزامات الدين / الدخل) × 100

13. كيف تختلف بطاقة الخصم عن بطاقة الائتمان؟

يمكن استخدام كلتا البطاقتين للدفع الإلكتروني. ولكن بطاقة الخصم مرتبطة بحساب جاري، حيث يتم خصم المدفوعات منه على الفور، بينما ترتبط بطاقة الائتمان بحساب مصرفي آخر. خط الائتمان والتي يمكن سدادها لاحقًا.

14. اذكر بعض الطرق لحماية السحب على المكشوف

إن السحب على المكشوف يعني الدخول في رصيد سلبي، والذي غالبًا ما يأتي مع رسوم وفوائد، اعتمادًا على البنك. ومع ذلك، من خلال حماية السحب على المكشوف، يمكنك توجيه البنك الخاص بك لتغطية السحب على المكشوف تلقائيًا من مصدر مختلف. تساعد حماية السحب على المكشوف في منع رفض معاملات أجهزة الصراف الآلي وبطاقات الخصم بسبب عدم كفاية الأموال.

تشمل الطرق الرئيسية لحماية السحب على المكشوف ما يلي:

1. ربط حسابك الجاري بحساب جاري أو حساب توفير آخر في نفس البنك.
2. ربط بطاقة الائتمان بحسابك الجاري لتغطية السحب على المكشوف.
3. اطلب خط ائتمان حماية السحب على المكشوف من البنك الخاص بك.

15. قم بإدراج الطرق المختلفة التي يمكن للعميل من خلالها تشغيل حساب مصرفي

بدءًا من الأساليب التقليدية إلى الأساليب الحديثة، فهي:

1. دون وصفة طبية - وهي خدمة متاحة وجهاً لوجه في فروع البنك.
2. ماكينة الصراف الآلي - استخدام أجهزة الصرف الآلي.
3. الهاتف المصرفي - يمكنك الاتصال والتعريف بنفسك وإعطاء التعليمات عبر الهاتف.
4. الخدمات المصرفية عبر الإنترنت - إجراء معظم المعاملات المصرفية عبر الإنترنت باستخدام مصادقة آمنة.
5. المصرفية عبر الهاتف المتحرك - استخدام ميزات محددة للهاتف المحمول للخدمات المصرفية، مثل USSD وتطبيقات الخدمات المصرفية.

16. ما هي تكلفة حقوق الملكية وكيف تحسبها؟

إن تكلفة حقوق الملكية هي مقياس لعائد الاستثمار المحتمل فيما يتعلق بالمخاطر التي ينطوي عليها. وبعبارات بسيطة، تجيب تكلفة حقوق الملكية على السؤال حول ما إذا كان الاستثمار يستحق المخاطرة.

يمكنك حساب تكلفة حقوق الملكية باستخدام أي من الطريقتين، نموذج تسعير الأصول الرأسمالية (CAPM) ونموذج رأسمالية الأرباح.

17. تعريف CAPM

نموذج تسعير الأصول الرأسمالية أو CAPM باختصار هو طريقة لحساب تكلفة الأسهم أو معدل العائد المطلوب من الاستثمار، لجعله يستحق المخاطرة. فهو يجمع بين متغيرات مثل معدل خالٍ من المخاطر، وبيتا للأوراق المالية، والعائد المتوقع في السوق لإعطائك العائد المتوقع على هذا الاستثمار المحدد.

 ER_i = ص_f + β_i (إي آر_m - ر_f)

حيث:

ER_i = العائد المتوقع على الاستثمار أو تكلفة حقوق الملكية

R_f = معدل الاستثمار الخالي من المخاطر

β_i = حساسية البيتا أو السوق

(إي آر_m - ر_f) = علاوة المخاطرة

18. ما هو التيسير الكمي (QE)؟

التيسير الكمي هو استراتيجية للسياسة النقدية يطبقها عادة البنك المركزي في منطقة قضائية معينة لخفض أسعار الفائدة وتعزيز النشاط الاقتصادي عن طريق حقن السيولة مباشرة في النظام المالي.

تتضمن أساليب التيسير الكمي شراء الأوراق المالية الحكومية مثل السندات.

19. ما هو قرض حقوق الملكية في المنزل؟

قرض حقوق الملكية في المنزل، المعروف أيضًا باسم الرهن العقاري الثاني، هو منتج مالي يسمح للمستهلكين باقتراض المال مقابل حقوق الملكية في منزلهم.

تعتمد قيمة القرض على الفرق بين سعر السوق الحالي للعقار والمبلغ الذي تدين به على جميع القروض المضمونة بمنزلك.

20. اشرح الفرق بين عائد السندات وفارق السندات

يشير عائد السند إلى مقدار الفائدة التي سيحصل عليها المستثمر من هذا السند عند الاستحقاق. ويُذكر ذلك كنسبة مئوية من سعر شراء السند. ومن ناحية أخرى، يشير فارق السند إلى الفرق بين عائدات سندات الخزانة وسندات الشركات.

إن الفكرة هنا هي أن سندات الخزانة تنطوي على مخاطر ضئيلة للغاية فيما يتصل بالتخلف عن السداد لأنها مدعومة من قِبَل الحكومة. ومن ناحية أخرى، تنطوي سندات الشركات على مخاطر تخلف عن السداد أعلى، ومن المفترض أن تحقق عائدات سندات أعلى، وهو ما يمكن الإشارة إليه بسهولة من خلال فروق أسعار السندات أثناء التقييم.

21. من هو البنك المركزي للبنوك المركزية؟

بنك التسويات الدولية (BIS) في بازل، سويسرا.

22. ما هو تصنيف القروض؟

تصنيف القروض هو طريقة لتصنيف طلبات القروض لتحديد مخاطر التخلف عن السداد التي قد يتعرض لها المقترض. يتم تحديد درجة الجودة من خلال النظر في متغيرات مثل التاريخ الائتماني للمقترض، وجودة الضمانات المستخدمة في طلب القرض، واحتمالية سداد المقترض للقرض بشكل عام.

23. ما هو التراكم؟

النمو هو نمو الأصول أو التغير الإيجابي في القيمة الناتج عن معاملة ما. ويمكن أن يحدث ذلك بعدة طرق، مثل عمليات الدمج والاستحواذ وشراء السندات المخفضة.

24. اشرح المصطلح LIBOR

يرمز مصطلح LIBOR إلى سعر الفائدة المعروض بين البنوك في لندن ويشير إلى متوسط ​​أسعار الفائدة التي تستعد البنوك العالمية الكبرى في سوق المال في لندن لإقراض بعضها البعض بها. يتم نشر الأسعار يوميًا من قبل طومسون رويترز.

25. ما هو APY؟

APY هو اختصار لـ Annual Percentage Yield (العائد النسبي السنوي) وهو المعدل الحقيقي لعائد الاستثمار عند تضمين الأرباح المركبة. وعلى عكس استخدام الفائدة البسيطة للحسابات، يتيح لك APY حساب مقدار العائد الإضافي الذي يمكنك تحقيقه من الاستثمار عن طريق إعادة استثمار عائده على مدى فترة زمنية معينة.

نسبة الفائدة السنوية = (1 + ر / ن)ن – 1

حيث:

r = معدل الفترة

ن = عدد الفترات المركبة

الخاتمة

هذا يختتم قائمتنا لأهم أسئلة المقابلات المصرفية التي يجب معرفتها وإجاباتها. وكما يجب أن تدرك، هذه مجرد توصيات، لذا لا تتردد في التعمق في كل موضوع ومعرفة المزيد.

ضع في اعتبارك أيضًا أن الخدمات المصرفية هي صناعة تركز على العملاء، والمظهر الخارجي مهم. لذا، قد ترغب أيضًا في العمل على تحسين انطباعك الأول، وقواعد اللباس، ومهارات التواصل.